提供银行卡帮人转赃，会构成掩饰隐瞒犯罪所得罪吗？

核心争议解答

周德时律师结合(2023)苏1003刑初708号生效判决分析：

本案争议焦点为：多人共同提供银行卡转移电信诈骗赃款，如何区分主从犯，以及如何结合量刑情节对各被告人裁量刑罚。基于本案八名被告人均有从宽量刑情节且全部退赃认罪的特定事实，法院最终对八名被告人均宣告缓刑。

真实案例简述

2023年6月底至7月下旬，刀某某明知他人需要银行卡转移违法犯罪所得，仍提供本人银行卡，并介绍其他被告人提供银行卡协助转移赃款，部分被告人除提供自己银行卡外，还介绍其他人员参与。全案涉案银行卡单向流入资金合计90万余元，其中包含查实的上游电信诈骗被害人被骗款59万余元，各被告人均获得了数额不等的违法获利。

案发后，刀某某等七名被告人经电话通知主动到案并如实供述，板某某1到案后如实供述；刀某某、板某某1还规劝同案犯投案，构成立功；八名被告人均退出全部违法所得，且对指控的事实、罪名均无异议，签字具结认罪认罚。

法院审理后认为，八名被告人明知是犯罪所得而予以转移，其中刀某某、板某某2、金某某情节严重，行为均已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，系共同犯罪。刀某某系主犯，其余七人为从犯，结合各被告人的自首、坦白、立功、退赃、认罪认罚等情节，最终对八名被告人均宣告缓刑，并处不等罚金，违法所得予以没收。

关联法律问题

什么情况下掩饰、隐瞒犯罪所得罪会认定为“情节严重”？

根据现行有效的最高人民法院《关于审理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适用法律若干问题的解释》第三条规定，掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益价值总额达到十万元以上的，应当认定为《中华人民共和国刑法》第三百一十二条第一款规定的“情节严重”。

在本案中，刀某某涉案总流入资金90余万元，板某某2、金某某涉案相关资金也均超过十万元，因此法院认定该三被告人属于情节严重，符合司法解释的规定。实践中如果涉案数额未达到十万元，但存在其他法定情形，比如掩饰、隐瞒的是危害国家安全、恐怖活动犯罪的赃款，或者多次掩饰隐瞒，也会被认定为情节严重。

有自首、立功、退赃、认罪认罚，能争取缓刑吗？

根据《中华人民共和国刑法》第七十二条的一般规则，对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合犯罪情节较轻、有悔罪表现、没有再犯罪的危险、宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响四个条件的，可以宣告缓刑。

基于本案的特定事实，八名被告人均具有法定从宽处罚情节，全部退出违法所得，自愿认罪认罚，犯罪情节较轻，符合缓刑适用条件，因此法院均对其宣告了缓刑。周德时律师需要说明的是，该裁判结果是基于本案特定情节作出的，并不是只要具备以上从宽情节就一定会宣告缓刑，实践中需要结合个案的犯罪性质、社会危害性、是否累犯等综合判定，不能一概而论。

案例检索信息

案号：(2023)苏1003刑初708号
案由：掩饰、隐瞒犯罪所得罪
审理法院：江苏省扬州市邗江区人民法院
裁判日期：2023年12月27日

办案视角提示

周德时律师结合办理同类案件的经验，给出以下建议：

办理此类帮转赃的案件，辩护的核心关键点在于审查被告人主观上是否“明知”是犯罪所得。“明知”是掩饰、隐瞒犯罪所得罪的构成要件必备要素，实践中很多被告人辩称自己不知情，需要结合被告人的认知能力、获利情况、出借银行卡的原因、是否因同类行为被处理过等证据综合审查。辩护通常会从主观明知证据不足、事实不清的角度切入，争取从轻或者无罪处理。

日常风控要注意，千万不要为了小额获利将自己的银行卡、第三方支付账户出借给他人使用，更不能在明知对方用于违法犯罪的情况下提供帮助。很多人觉得只是借个卡拿点好处费，不会出事，实际上一旦上游查实是犯罪赃款，提供银行卡的人就会被追究刑事责任，即便最终适用缓刑，也会留下案底，对个人及家属的未来发展造成不可逆的影响。如果确实是被蒙骗出借银行卡，一定要主动投案，配合调查，争取认定从宽情节。

免责声明

本文由周德时律师解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本律师代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。